💭 「投資したいけど余裕がない」…実はそれ、方法を知らないだけ。
悩める人毎月投資のために節約するなんて、無理。。
ひろし実はこれ、僕も昔まったく同じでした。
でもある日、気づいたんです。
「我慢して節約する」のではなく、
「勝手に貯まる仕組みを作るだけ」なんだと。
スマホ、保険、光熱費、サブスク…。
一度見直すだけで、月5〜9万円が勝手に残る家計に変えられるんです。
✅ 固定費見直しチェックリスト
ひろしまずはこのリストで、どれだけ自分の家計に“削れる”余地が
あるのかを見てみよう。
固定費というのは、変動費（食費や生活費）を除いた「毎月必ずかかるお金」のこと。
一度固定費を見直せば、毎月の出費が自動で減る仕組みができます。
| 優先度 | カテゴリ | 項目 | 月削減目安 | 年削減目安 | ポイント |
|---|---|---|---|---|---|
| ① | 通信費 | 携帯プランを見直す（格安スマホに変更） | 約6,000円 | 約72,000円 | スマホの契約を変えるだけ。楽天＝家計重視、JAL＝旅行重視、等 |
| ② | サブスク | 不要なサービスを2つ解約 | 約4,000円 | 約48,000円 | 惰性で払っている動画・音楽・クラウドを整理 |
| ③ | 税金 | ふるさと納税・医療費控除を活用 | 約3,000円相当 | 約36,000円 | 税制優遇を使うだけ。※2025年10月からポイント還元制度は終了 |
| ④ | 家計管理 | Money Forward MEで支出を見える化 | ― | ― | 現状把握が最強の節約。アプリ連携で自動家計簿化（無料プランでOK） |
| ⑤ | NHK受信料 | 年払い＋契約種別（衛星→地上）見直し | 約800円 | 約10,000円 | 年払い割引＋不要な衛星契約を地上契約に変更 |
| ⑥ | 保険 | 医療・生命・火災・自動車保険などの重複整理 | 約8,000円 | 約96,000円 | ネット保険・共済化で半額も可。「確率×損失」で判断 |
| ⑦ | 電気・ガス | エネチェンジ等で電力・ガス会社を比較乗換 | 約4,000円 | 約48,000円 | オール電化・都市ガス併用世帯は特に効果大 |
| ⑧ | 銀行・ATM | 手数料ゼロのネット銀行に変更 | 約1,000円 | 約12,000円 | ATM手数料はネット銀行（楽天銀行・住信SBI・JAL NEOBANK等）活用で無料化 |
| ⑨ | クレカ | リボ払い解約＋高還元カードに統一 | 約2,000円 | 約24,000円 | リボ払いは一切使用しない。不要なクレジットカードは解約 |
| ⑩ | 住居 | 家賃を3〜4万円下げる（交渉・引越し） | 約35,000円 | 約420,000円 | 更新時・転勤時に狙い目。築年数・立地を少し妥協で◎ |
| ⑪ | 車 | 維持費を削減または売却する | 約25,000円＋売却益 | 約300,000円＋2,000,000円 | 維持費＋税金＋駐車場＝年30万円。週末しか乗らない人はカーシェア利用を検討 |
手続きや思い切りの必要度でレベル分けしてまとめると、こんな感じ👇
| 分類 | 月削減額 | 年削減額 | 備考 |
|---|---|---|---|
| レベル1（手続き・設定だけ） | 約28,000円 | 約346,000円 | スマホ・サブスク・保険など。すぐ行動できるゾーン |
| レベル2（生活設計の見直し） | 約60,000円 | 約720,000円 | 家賃・車の見直しでインパクト大 |
| 合計 | 約88,000円／月 | 約1,066,000円／年（＋売却益200万円） | “固定費だけ”で年間100万円以上の改善が可能！ |
悩める人見直しだけで月８万円以上も浮くの！？
ひろし家庭によるけど、きちんと見直せば確実に効果が出るよ
💹 もし浮いたお金（8万円/月）を積立投資したら？（年利7％）
| 積立金額 | 期間 | 想定利回り | 最終金額（概算） | 元本 | 増加分 |
|---|---|---|---|---|---|
| 80,000円／月 | 10年 | 年7％ | 約1,379万円 | 960万円 | ＋約419万円 |
| 80,000円／月 | 20年 | 年7％ | 約4,192万円 | 1,920万円 | ＋約2,272万円 |
💡 10年後・20年後に得られる“リアルな価値”
10年なら…（約1,349万円）
- 子どもの大学費用（約500〜700万円）をほぼ全額まかなえる
- 家族で年1回海外旅行（ハワイ・ヨーロッパ）×10回分
20年投資続ければ…（約4,192万円）
- 老後資金3,000万 + αが年金なしで達成できる
- 高配当株（年利4%前後）に投資すれば、年間160万円の不労所得に
ひろしただの固定費見直しが、予想以上の成果になるはず！
📈 おまけ：8万円積立 vs 銀行預金の差
| 比較 | 年利 | 10年後 | 20年後 |
|---|---|---|---|
| 銀行預金（年0.2％） | 0.2％ | 約972万円 | 約1,000万円 |
| インデックス投資（年7％） | 7％ | 約1,379万円 | 約4,192万円 |
| 差額 | — | ＋約407万円 | ＋約3,192万円 |
💬 「貯金では届かない未来」も、
固定費を整えて“投資に回す”だけで現実になります。
固定費を1つずつ整えよう
ここからは、チェックリストの項目を一つずつ見ていこう。
ひろし参考までに僕が実際に使っているサービスなどの
具体名も紹介していくよ
📱 ① 通信費：スマホプランを見直す（大手キャリア→格安SIMへ）
通信費は“最も効果の大きい固定費”。
いま大手キャリアを使っている人なら、格安プランに変えるだけで月6,000円前後削減できます。
💡実行のポイント
- 大手キャリア→格安SIMへ乗り換え
- 家族割・セット割に依存している人ほど効果大
- データ通信量を実測して、適正プランに切り替える
✅ ひろしのおすすめ
ひろし我が家では、僕がJALモバイルでマイルとJALのステータスを貯めて、
妻は楽天モバイルで楽天経済圏を満喫中。
💬 これ以外にも格安SIMの選択肢は豊富です。
自分の使い方や貯めているポイントに合わせて選べばOK。
🎬 ② サブスク：不要なサービスを2つ解約
月1,000〜2,000円のサブスクでも、積み重ねれば年間数万円。
特に「昔登録して放置しているサービス」は、見直すだけで即効果が出ます。
💡実行のポイント
- 動画配信・音楽・クラウドストレージなどを整理
- 家族で共有できるサービスに統合（例：Amazonプライムファミリー）
- よく使うものは年払いに切り替えで1〜2か月分お得
💬 例
- Netflix＋Spotify → 月3,000円
- Amazonプライム＋YouTube Premium → 月2,000円
→ どちらかを絞るだけで年間48,000円削減も可能。
ひろしちなみに僕はUNEXTを契約してるんだけど、
妻の楽天モバイルのUNEXT付きプランで実質無料です👍
💰 ③ 税金：ふるさと納税と医療費控除を活用
税金は“知らないだけで損する固定費”。
国の制度を上手に使えば、実質的に年3〜4万円分お得になります。
💡実行のポイント
- 年収に応じてふるさと納税上限額を確認（総務省シミュレーターがおすすめ）
- 医療費が10万円超えたら「医療費控除」で確定申告
📝 注意
- ポイント還元は2025年10月末で終了。
→ 今後は「返礼品の価値」で選ぶ時代へ。 - 人気返礼品：米・肉・トイレットペーパー・飲料水など“生活消耗品”が実質無料に。
ひろしふるさと納税のポイント還元は無くなってしまったけど、
まだまだお得な制度には変わりない！
📊 ④ 家計管理：Money Forward MEで「見える化」
節約の第一歩は、お金の流れを把握すること。
Money Forward MEは、銀行・カード・証券口座を自動連携し、
「どこにいくら使っているか」を自動で可視化してくれます。
💡実行のポイント
- まずは1か月使って“家計の漏れ”を見つける（無料プランでOK！）
- サブスク・保険・通信費など、固定費を自動分類
- クレカ積立・投資も一元管理できる
💬 ひろしも最初は「家計簿アプリ続かない派」でしたが、
自動連携で勝手に管理されるから、もう手放せません。
📺 ⑤ NHK受信料：年払い＋契約内容を確認
NHKは契約形態によって年1万円前後の差があります。
また、年払いにするだけでも500〜1,000円ほどお得です。
💡実行のポイント
- 「地上契約」か「衛星契約」かを確認（BSを見ない人は地上契約へ）
- 支払いはクレカ年払い（割引＋ポイント）がお得
- テレビがなく、スマホ・PCのみの人は「契約不要」のケースもあり
| 契約種別 | 年額 | 年払い割引後 |
|---|---|---|
| 地上契約 | 14,700円 | 14,160円 |
| 衛星契約 | 25,320円 | 24,185円 |
🛡 ⑥ 保険：必要最低限だけを残す
保険は「確率×損失」で考えるのが鉄則。
確率が低く、損失が大きいもの（死亡・火災・車）に絞るだけで、年間10万円前後の節約が可能です。
💡実行のポイント
- 医療保険：共済（コープ共済・県民共済）でOK
- 生命保険：ネット保険（ライフネット・楽天生命）で十分
- 自動車・火災保険：ネット型（ソニー損保・SBI損保）でコスト半減
💬 「貯金で賄えるリスク」には入らない。
「人生が終わるリスク」だけを保険でカバーする考え方が大切です。
⚡ ⑦ 電気・ガス：まとめて乗り換える
新電力・都市ガス自由化を活用すれば、**月4,000円前後（年5万円近く）**の節約が可能です。
💡実行のポイント
- 「エネチェンジ」で現在の契約と料金比較
- 電気＋ガスをまとめると割引が適用されるケース多数
- オール電化の家庭は深夜料金プランに切替も効果的
ひろし我が家はどこかというと…
そうです、「JALでんき」です。
🏦 ⑧ 銀行・ATM：手数料ゼロのネット銀行に変更
銀行手数料は“気づかない出費”の代表格。
1回110円でも、月3回引き出せば年間約4,000円。
ネット銀行ならこれをゼロにできます。
💡おすすめ銀行
- JAL NEOBANK：JALマイルが貯まる＋手数料無料
- 楽天銀行：無料回数多＋楽天経済圏と相性◎
- 住信SBIネット銀行：無料回数10回前後＋金利優遇あり
ひろしメインバンクを変える必要はないよ。
ATM手数料の安さなど、ネット銀行のいいところを活用しよう、
という話です。
💳 ⑨ クレカ：リボ払いを即解約＋高還元カードに統一
リボ払いは金利15％超。
「気づかぬうちに借金を抱えている」状態になりやすいです。
また、年会費無料の高還元カードに一本化すれば、年1〜2万円の還元差が出ます。
💡おすすめ
- 楽天カード（1％＋SPU活用で最大3％）
- リクルートカード（1.2％）
- 三井住友カードNL（最大5％／コンビニ等）
💬 「支払い＝貯める」に変えるだけで、固定費も得も同時に取れます。
ひろし貯めたいポイントに合わせてカードを統一しよう。
リボ払いは殆ど良いことはないので今すぐやめましょう。
🏠 ⑩ 家賃：家賃を3〜4万円下げる
家賃は「最大の固定費」。
たった1回の引越しや交渉で年間40万円以上浮くことも。
💡実行のポイント
- 家賃交渉は“2年以上入居＋支払い遅延なし”が条件で通りやすい
- 駅徒歩を5〜10分伸ばすだけで月1〜2万円下がる
- 築年数を10年古くするだけで3万円下がるケースも
💬 “安く住む”ではなく、“今より家計に合った家に住む”。
これも立派な投資の一歩です。
🚗 ⑪ 車：維持費を削減、または手放す
車は所有しているだけで年間30万円前後の維持費がかかります。
（駐車場・税金・保険・車検・ガソリン代含む）
💡実行のポイント
- 使用頻度が少ないならカーシェア（タイムズカー・Anyca）へ
- 中古車高騰中の今は“売却チャンス”
- 一括査定で相見積もりすれば、200万円以上の売却益も現実的
💬 手放しても「自由」が減るわけではありません。
交通費・旅行費・家計全体の見通しがぐっと明るくなります。
ひろし売却するときは必ず複数社に相見積もりしよう。
売値が上がって数十万円以上得することも。
✏️ まとめ：固定費を整えた人から“お金が味方”になる
- スマホ・サブスク・保険・光熱費で月3万円
- 家賃・車の見直しでさらに月5万円
→ 合計8万円／月＝年間96万円削減
そしてそのお金を年7％で投資・運用すれば10年後1,380万円、20年後4,190万円。
💬 節約は「我慢」じゃなく、「未来の自由を取り戻す」ための行動。
今日、どれか1つでも変えたら──10年後、あなたの家計はまったく違う景色になります。
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